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四十歲買什么保險好?

每月榜單 | 6月重疾險榜單公布來了!

時間:2021-06-03 10:41:17

中國精算師協會發布了一本權威重疾科普讀本——《國民防范重大疾病健康教育讀本》,里面講到衡量重疾有兩個標準:

身體不可承受:“病情特別嚴重”,嚴重危險到患者生命,比如大部分的惡性腫瘤、急性心肌梗死、嚴重慢性腎衰竭等;

經濟不可承受:“治療費用巨大”,會給家庭帶來沉重的經濟負擔,比如嚴重腦中風后遺癥、嚴重阿爾茲海默癥等。

隨著醫療技術進步,曾經的絕癥現在可治愈,所以重疾并不可怕,只要做好經濟儲備。如果沒有大量應急資金準備(覆蓋患病后3-5年收入損失,以及房貸、車貸、子女教育等支出),那么購買重疾險是最好的選擇。

接下來,隨小魚看看本月最推薦買的重疾險清單。

本文內容如下:

  • 少兒重疾險榜單
  • 預算有限,成人經濟實用型榜單
  • 保障更全,成人中端進階型榜單
  • 一步到位,成人高端頂配型榜單

01/

少兒重疾險榜單

目前新規少兒重疾險中,媽咪保貝(新生版健康保普惠多倍版是最值得推薦的,下面一起來看看它們的保障責任。

每月榜單 | 6月重疾險榜單公布來了!

1.1 媽咪保貝(新生版)

媽咪保貝(新生版)這款產品有兩個特點值得介紹,第一個就是重疾二次賠和癌癥二次賠,第二個則是含有少兒罕見疾病保障。

先說第一個特點,大家都知道,一般單次賠付的重疾險在被保人首次確診重疾后,合同就終止了,之后再確診合同內保障責任就無法獲得賠付。

而這款產品如果在附加重疾二次賠和癌癥二次賠后,首次患重疾合同不終止,并且在之后患上規定的重疾,還能獲得賠付(癌癥二次賠:第二次所患必須是癌癥)。

再來說說第二個特點,少兒罕見病保障。媽咪保貝新生版的少兒保障非常優秀,全面覆蓋了高發少兒疾病,除了保障20種少兒特疾,還保障5種少兒罕見病,具體疾病如下:

每月榜單 | 6月重疾險榜單公布來了!

賠付比例非常高,確診約定的少兒特定疾病,賠付200%的基本保額;確診規定的少兒罕見病,賠付300%的基本保額。

比如投保了50萬保額的媽咪保貝(新生版),罹患兒童高發的白血病,就能獲得100萬元賠償金。

所以非常適合追求保障全面,賠付比例高的朋友購買。

預算實在緊張的朋友可以先選擇保障30年,后面再進行加保;預算寬松的朋友,建議選擇保終身,選上癌癥二次和重疾二次。

1.2 健康保普惠多倍版

健康保普惠多倍版,是一款重疾不分組可以賠付2次的重疾險,賠付比例高,前15年出險,重疾可以賠150%保額;第二次出險賠付120%保額。重疾最高賠付可達270%保額。

另一個亮點是,全面覆蓋少兒高發疾病且賠付比例不低。自帶25種少兒特定疾病保障,30歲前確診可以獲賠200%保額;可以附加癌癥醫療津貼,最高可以賠付120%保額。

所以如果預算充足,想要重疾多次賠付,且賠付比例高,選健康保普惠多倍版不會錯。

02/

預算有限,成人經濟實用型榜單

重疾險的保費通常比較貴,對于預算不多的家庭來說,經濟實用型重疾險是首選。

目前市面上這類產品比較少,最值得推薦的是完美人生守護2021達爾文5號榮耀版

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2.1 先來說說完美人生守護2021

它的性價比很高,保至70歲,還不帶身故。

最大的一個特點就是在60歲前,重疾、中癥以及輕癥,賠付比例都很高,重疾賠180%,中癥賠75%,輕癥賠40%。60歲前正是承擔家庭責任最重的年齡段,這個設計讓我們有足夠的錢去對抗大病風險。

含高齡特定疾病保障,60周歲以后,初次發生“嚴重阿爾茨海默病”或“嚴重原發性帕金森病”,賠付80%保額!”。這個責任會和重疾疊加賠付,也就是60歲后確診高齡特疾,最多賠180%保額。

這款產品適合預算不足、想要賠付比例高的朋友購買!根據預算,建議優先選擇癌癥二次賠付,再是心腦血管二次。

2.2 再來說說達爾文5號榮耀版,

這款產品最大的一個特點就是便宜,從上圖就能看出來,相同保額下,不含身故,榮耀版比守護人生2021足足便宜了500多元,性價比非常高。

達爾文5號榮耀版還有一個創新的點,如果在患上癌癥后,購買靶向藥的費用(自費部分)超過10萬元,那么可以獲得150%基本保額的保險金??梢哉f這項保障讓哪些吃不起靶向藥的人有了生的希望!

03/

保障更全,成人中端進階型榜單

定期重疾險性價比雖高,但是對于很多擔心“70歲后無保障”的朋友來說,穩妥的辦法還是在預算允許的情況下投保一份保障終身的重疾險。

小魚整理了幾款保障更全面的中端進階型重疾險。

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3.1 康惠保旗艦版2.0

康惠保旗艦版2.0最大的亮點就是延續并升級了前癥保障,從原有的12種前癥保障,追加到了20種,確診可以賠付15%的基本保額,還可以豁免后續保費。

除此以外,康惠保旗艦版2.0還有一個特點就是投保靈活,除了重疾保障和前癥保障是必選責任,其余像輕、中癥保障都是可選責任,消費者可自由附加。

這款產品還支持高風險職業人群投保,所以適合人群非常廣。

看重前癥保障,或者已經購買了重疾險想要加保的朋友選它;從事高風險工作的朋友,別猶豫,就選它!

3.2 達爾文5號煥新版

達爾文5號煥新版,高發輕中重疾覆蓋全面,且賠付比例非常高。在60歲前得重疾,都能拿到180%基本保額的賠付;得中癥、輕癥能拿到75%、40%基本保額的賠付。

可以自由選擇附加癌癥二次賠和心腦血管二次賠,而且賠付比例是目前行業內最高的,能賠150%的保額,其他產品幾乎都是120%。另外自帶晚期癌癥保障,確診賠付30%基本保額;可以說癌癥保障非常充足。

所以非常適合看重癌癥保全全面、賠付比例高的朋友。

3.3 阿童沐1號

阿童沐1號最大的一個特點就是,新增了腦中風護理保障

當被保人初次確診嚴重腦中風后遺癥并進入長期護理狀態,在180天的觀察期后,每年就可以領取10%保額的護理津貼,最多能領10年。

這也意味著,初次確診了嚴重腦中風后遺癥,被保人不僅可以拿一次重疾保險金,到達一定條件后,每年還能拿10%保額的長期護理金,持續10年,保障力度可以說非常大了。

04/

一步到位,成人高端頂配型榜單

對于預算充足、希望在將來較長時間內都能獲得足夠保障的朋友,可以考慮配置高端頂配版重疾險。

這類產品通常是多次賠付,畢竟許多重疾治愈后也有再次復發的可能。這類重疾險能起到更好的保障作用,讓人沒有后顧之憂。

下面小魚從最近剛推出的新定義重疾險里面整理出了這幾款產品:

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4.1 健康保普惠多倍版

健康保普惠多倍版,前文已經提過這款產品的亮點,這里不贅述。這款產品不僅適合給孩子購買,也非常適合成人配置。

如果預算充足,追求更高的理賠概率,就選健康保多倍版。

4.2 復星聯合福特加

福特加是目前賠付次數最多、賠付比例最高的重疾險。

重疾分6組賠6次(癌癥單獨分組),間隔期180天,賠付比例依次遞增,最高賠250%基本保額。

中癥不分組賠70%基本保額,最高2次;輕癥不分組賠6次,保額依次遞增,最高賠75%基本保額。

如果覺得對高發重疾保障不充分,還可以附加癌癥多次賠和心腦血管多次賠。

如果預算充足,追求賠付次數的朋友可以考慮這款產品。

4.3 阿波羅1號

阿波羅1號有點像是健康保普惠多倍版的升級版。

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健康保普惠有的保障,阿波羅都有,在此基礎上,重疾升級為3次賠付,而且大大增加了60歲前重疾、中癥、輕癥賠付額度和心腦血管二次賠付。

如果給兒童或者青少年購買配置多次重疾險的,保魚君主推這兩款,預算有限,入手健康保普惠多倍版;預算充足的,那么就入手阿波羅1號,保障全面,力度更上一層樓。

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