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四十歲買什么保險好?

每月榜單 | 2月年金&增額終身壽險,買它們就對了

時間:2021-02-02 10:52:45
又是一年春節臨近,有的朋友已經拿到了年終獎,有的正在拿年終的途中,或許大家已經迫不及待的在想年終獎怎么花啦~
年初立下存錢的flag,現在大家都實現了嗎?
保魚君提醒,在買買買之前,不要忘了先做一個財務規劃。
目前適合財務規劃的保險產品有:定期年金保險、終身年金保險和增額終身壽險。這些產品之間不僅收益不同,它們的作用和適合人群也不太一樣。
保魚君整理了一份榜單,從上百款同類產品中,挑選出優秀的幾款,告訴大家年金險/增額終身壽險怎么買才不會出錯。
本榜單內容如下:
  • 熱門年金險榜單,怎么挑選適合自己?
  • 增額終身壽險榜單,哪款最值得買?
  • 寫在最后
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熱門年金險榜單,怎么挑選適合自己?
1.1 收益穩定增長,定期年金榜單
定期型年金保險,顧名思義也就是保險期間是有期限的,通常是我們按期給保險公司交保費后,到了約定的時間,可以領取年金,直到保險合同期滿為止。
一般的保險期間有10年/20年/30年不等,等到5年/10年左右就可以開始領取年金,不像養老年金,需要等到60歲才能領取,主打短期穩健財務規劃。
市面上產品那么多,保魚君挑選了以下幾款不錯的產品,我們一起來看看。
每月榜單 | 2月年金&增額終身壽險,買它們就對了
從兩個產品的基本信息表中可以看出,區別還挺大,話不多說,先看看能領多少錢,我們再評估兩款產品各適合什么人群購買。
舉個例子,老王30歲,手里有筆10萬元的閑錢,覺得放在銀行、余額寶收益都太低,投在股市里風險太大,最后買一份定期年金險,一次性繳費10萬。
每月榜單 | 2月年金&增額終身壽險,買它們就對了
 海保福佑金生:領取時間早,有滿期金。
投保后,老王從第5年開始就可以每年領錢,領取5000元;他也可以選擇不領,如果不領,賬戶里的年金會增值,一直到老王50歲的時候,能領的錢21萬,達到了保費2倍多,收益還是不錯的。
如果想要能早點領錢的,那么可以考慮海保福佑。
 中荷金福鑫:每年領取的年金多。
我們從圖中可以看到,從老王46歲開始,每月可以領取2800元,就和領工資一樣,每年領取的年金達到33600元。
所以如果想要給自己以后每月增加一筆不錯的收入,可以選擇金福鑫。
1.2 教育費不用愁,教育年金榜單
教育年金屬于定期年金的一種,因為需求量大,保魚君特意單獨列了一個榜單講解。
中國人向來重視教育,很多人都舍得為孩子的教育砸錢。許多高階層的人已經不再拼豪車豪宅了,而是拼孩子的教育。
所以教育金的支出屬于一定會用到的剛需,提前準備教育金相當于未雨綢繆,將極大緩解家庭經濟負擔。
接下來,保魚君給大家分析一下兩款產品:
每月榜單 | 2月年金&增額終身壽險,買它們就對了
為了更加直觀,保魚君以實例的方式進行說明。
30歲的楊先生,今年剛生了個兒子,為了??顚S?,不占用教育費,早早的給兒子買了一份教育金,一次性繳費10萬元。
2款教育金的領取情況如下圖:
每月榜單 | 2月年金&增額終身壽險,買它們就對了
(注:天天向上選擇大學&深造方案)
2款教育金產品的形態相差不大,單從收益上來看,都是當前市場的一流產品,它們的年化收益率都能達到5%以上。
◎ 天天向上少兒年金:有三種方案可以選擇,比較靈活。
如果選擇大學&深造方案,總收益更高,領取年金的年限也更長,從孩子上大學開始一直到畢業深造,都能領錢;30歲時還能領取一筆滿期金,如果那時王先生兒子準備結婚,還能當做一筆婚嫁金。
所以如果家長考慮孩子深造,想給孩子較長遠的教育規劃,建議選擇天天向上。
 大富翁:年化單利更高,保險時間較短,作為大學教育金比較適合。
經過保魚君計算,18-20歲期間,也正是讀大學的時候,每年領取的錢足夠教育費用;到21歲大學畢業的時候,可以領取一大筆錢,當做創業啟動資金也是不錯的選擇。
所以如果家長覺得孩子參加教育到大學畢業足夠,想要時間短,收益高的,大富翁是不錯的選擇。
1.3 安享晚年,養老年金榜單
養老險年金險的主要特點是領取金額、領取年齡比較固定,一般的保障期限是80歲以上或者終身。
保魚君經過盤點、篩選,挑選了以下4款產品,我們一起看下。
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這4款產品形態上,中荷金生有約和中韓悅未來比較相似,愛心心相隨和國富人壽瑞利相似。
愛心心相隨、國富人壽瑞利、中韓悅未來,有萬能賬戶。萬能賬戶的作用是在年金不領取的情況下,可以進入萬能賬戶進行二次增值。
老規矩,用舉例來解析產品收益。
陳先生,30歲,自主創業,手里有閑錢,但是擔心創業風險,想趁現在給自己規劃養老金,所以投保了一份養老年金保險。每年繳費10萬元,交5年,累計投入50萬元。
每月榜單 | 2月年金&增額終身壽險,買它們就對了
◎ 心相隨&國富人壽瑞利
從圖中我們看出,心相隨年金和國富人壽瑞利,這兩款產品的開始領取年金的時間比較早,心相隨年金第10年開始領,國富人壽瑞利第5年就可以領。
心相隨年金險在88歲的時候,還能領取一筆50萬元的滿期金;如果之前沒有領取過的話,88歲時累計生息賬戶金額達到了337萬元,是一筆大錢。
所以想要領錢早,看中滿期金;或者想要做資產傳承的朋友,可以考慮心相隨。
我們再看國富人壽瑞利,可以看出領錢的時間是最長的,在80歲的時候,還能領取一筆50萬元的祝壽金。
如果想要長期有錢領,看中祝壽金的朋友可以投保國壽瑞利。
◎ 中韓悅未來&中荷金生有約
這兩款產品是比較標準的養老年金產品,從60歲開始才能領取年金,中荷金生有約按月領取年金,中韓悅未來按年領取。
從年合計領取的年金來看,中荷金生有約高于中韓悅未來。所以如果想要領取的錢多,能按月領取養老金的,那么荷金生有約是很好的選擇。
中韓悅未來還有一個亮點在于可選長期護理保險金。
大家知道,人一旦老了,生病幾率就變大,而且一生病就容易是大病,需要有人照顧、護理。如果有護理保險金,那么就可以覆蓋這筆支出。
所以想要老來有一筆養老金領取并且還有護理金的,可以考慮中韓悅未來。
02 /
增額終身壽險榜單
定期壽險大家都不陌生,身故/全殘能賠一大筆錢;增額終身壽險具備一樣功能的同時,保期是終身,且保額會“長大”。
從財務規劃功能來看,增額終身壽險和年金險一樣,具有安全性、穩定性,能長期鎖定利率,將收益寫進合同,還可以加保、減保,領取很靈活。
經過反復對比市面上的上百款增額終身壽險,保魚君為大家精選出幾款比較優秀的產品。
每月榜單 | 2月年金&增額終身壽險,買它們就對了
從圖中我們可以看出3款產品的內部收益率還不錯,都達到了3.5%以上,我們接下來看看,他們各自的特點。
2.1 橫琴傳世壹號增額終身壽險
目前市面上大部分增額終身壽保額遞增比例為3%,這個產品為3.8%,遞增比例較高,除此之外還可以附加投保人保費豁免保障和年金轉換權。
保額遞增是指:第一保單年度的保險金額=基本保險金額,自第二個保單年度起,當年度有效保險金額=上一保險單年度的有效保險金額*(1+3.8%)。
投保人發生合同約定的重疾、特定疾病,或者身故,保險公司就會豁免后期的剩余的保費,主險責任繼續有效,這就是投保人保費豁免保障。
這款產品自備年金轉換選擇權,你可以將保單現金價值或保險金轉換為年金。
2.2 信泰如意尊(2.0版)增額終身壽險
投保門檻低
信泰如意尊投保年齡范圍廣,最高可達80歲,交費靈活,且起步門檻不高,適合大部分中高產家庭配置,也適合小資產家庭購買。
加減保靈活
信泰如意尊的加減保也很靈活,投保滿2年,每年最高可追加基本保額的20%。且通過減保的方式,可靈活支取資金,直至保單價值取完,達到規劃現金流的目的。
基礎保障已經做全,且有一定的經濟條件,想要為孩子教育、自己養老、財富傳承等做好規劃的,信泰如意尊終身壽險就是一個非常好的選擇。
2.3 和泰增多多增額終身壽險
和泰人壽推出的這款增額終身壽險,保額遞增比例有3.6%。
它的免責條款只有三條,投保條件也比較寬松:不管是辦公室職員還是建筑工人都能投;不需要財務審核,對被保人的BMI沒有限制,另外還有加保權益。
如果在70歲前,想要追加保費的,這款產品支持不限制次數、頻率追加;最低金額100元起,以1元的整數倍增加就行。
如果想要在投保之后隨時加保的,那么這款產品很適合。
03 /
寫在最后
總的來說,不管是年金險還是增額終身壽險,整體收益長期穩定,比較適合手里有閑錢,想要做中長期家庭財務規劃的的朋友。
年金險/增額終身壽險雖好,保魚君還是要強調一下,普通家庭要先配好保障型產品(意外險、醫療險、重疾險、壽險),再考慮財務規劃類產品。
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