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四十歲買什么保險好?

人人安康百萬醫療險測評

時間:2020-12-08 10:04:49

今天保魚君要講的保險是一款百萬醫療險——中國人保旗下的人人安康。

那這款百萬醫療好不好,值不值得買呢?保魚君先奉上結論,再細細跟大家講解。

  • 人人安康的特點:

最高續保年齡可至80周歲

惡性腫瘤額外給付保險金

不限醫保,均可報銷

一般醫療1萬免賠額,惡性腫瘤0免賠額

那話不多少,保魚君將從以下幾點進行具體分析。相信看完大家對這款保險就會有一個清晰的認識了:

  • 選擇醫療險主要關注什么?
  • 人人安康有什么?
  • 人人安康好不好?
  • 有沒有比人人安康更好的醫療險?
  • 保魚君總結

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選擇醫療險要關注什么? 

保險對于首次接觸的朋友來說,的確有點復雜,但其實它的套路很簡單!對于醫療險來說,你必須重點關注這幾點:

  • 續保:醫療保險保障的持續性
  • 單年報銷最高天數:最好是365天都能報銷
  • 核保:非標體(有過疾病或病史的人)能否購買保險
  • 賠付比例:比例最好是100%
  • 免賠額:保險公司不承擔賠付責任的金額
  • 醫保范圍:報銷范圍是否受到限制,不限醫保更好
  • 桿杠率:也就是性價比,所有的評測目的都是為了選擇性價比高的產品

保魚君曾寫過許多關于如何挑選相關產品的攻略,相信大家看完后,心里也會有個底

02 /

人人安康有什么? 

人人安康百萬醫療險測評

2.1 續保

最高可續保至80周歲,續保不需要重新審核,理賠后仍可續保,且不針對個人調整費率。算是比較合理、人性化的設計了。

2.2 保額

一般醫療年度保額100萬,如果罹患惡性腫瘤額外再給付100萬,也就是得到200萬的理賠。這個設計不多不少,差不多夠用。

2.3 免賠額

一般醫療1萬,如果罹患惡性腫瘤,則不設置免賠額,也就是0免賠額。很多醫療險都會有這樣的設置,所以算是一個正常的醫療險設計。

2.4 報銷

有無社保均可100%報銷,單年最高報銷天數365天,合同到期再報銷30天。

單年全年可報銷,是比較不錯的設計。且合同到期后如果仍再接受治療還可以繼續報銷,很貼心了。

03 /

人人安康好不好? 

3.1 續保 

  • 續保條件

醫療險最重要,最應該關注的點就是續保問題。那這款產品的續保條件到底友不友好呢?我們來看他的續保要求:

人人安康百萬醫療險測評

簡單總結就是以下幾點:

1)續保費率跟續保時的年齡、醫療費用水平、產品經營情況有關;

2)不會因為健康狀況和理賠情況而單獨調整費率;

3)費率調整適用于所有被保險人或者同年齡段的被保險人;

4)只要接受費率調整就可以續保。

而不再續保的情況有以下幾種:

1)產品停售;

2)續保年齡超過80周歲;

3)被保險人身故;

4)合同效力終止。

所以,總體來說,人人安康的續保條件是正常的,不好也不差。

  • 續保年齡

人人安康百萬醫療險測評

首次投保年齡須在28天-60周歲之間,最高續保年齡可至80周歲,也是一個普遍的設計。

3.2 保額

一般醫療保障:100萬,包含住院醫療、特殊門診醫療、門診手術、住院前后門急診醫療四大項內容。

惡性腫瘤醫療保障:額外給付100萬,總計可得200萬。包含惡性腫瘤住院醫療、惡性腫瘤特殊門診醫療、惡性腫瘤門診手術、惡性腫瘤住院前后門急診醫療四大項內容。

本合同中,惡性腫瘤的保障是可以根據自己的需求投?;蛘卟贿x的。

以上說的保障都是比較好的,

但它有一個致命缺陷,我們一定要注意排坑!

3.3 住院、門診醫療報銷

住院醫療和門診醫療的報銷內容也是評判一款醫療險好壞的重要標準。那這款醫療險是不是該報銷的都報銷呢?保魚君做了一個表:

人人安康百萬醫療險測評

醫療費用里最重要的幾項內容全部都可以報銷!而且像什么床位費、膳食費、救護車使用費等也都在報銷范圍內。

如果罹患惡性腫瘤可以額外賠付,而且在確診惡性腫瘤之日起,就不設置免賠額了,所以那肯定要投保啊。

3.4 免責條款

本款合同里,需要注意免責條款里的這一條:

人人安康百萬醫療險測評

這120天其實算是扁桃體腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統疾病的一個等待期。

這些疾病的等待期會相對長一些,在這120天的等待期內,如果這些疾病接受檢查與治療,則費用不報銷,120天以后再產生該費用的話才可以報銷哦,投保時需要注意。

04 /

同類產品對比 

人人安康百萬醫療險測評

4.1 承保年齡

醫保通的承保年齡跨度最大,61-65周歲的人可以考慮這款產品。

4.2 保額

人人安康和醫保通年度保額100萬,癌癥最高保額為200萬,是最基本的設置。好醫保和尊享e生的年度保額和癌癥最高保額就非常高了。好醫保年度保額為200萬,保魚君認為這是一個最合適的數字,當然在保費能夠接受的情況下,追求高保額也不為過。

4.3 免賠額

人人安康有惡性腫瘤0免賠額的優勢,而好醫保的優勢更明顯了,6年內一萬,完勝其他三款。

4.4 續保

人人安康和醫保通續保都不需要審核,好醫保停售后5年仍可續保,這三款都有自己的優勢。

4.5 其他保障

從住院前后門/急診報銷天數、質子重離子等保障內容等來看,好醫保和尊享e生優勢最明顯,其次是人人安康。

4.6 性價比

綜合保障和價格來說,好醫保價格低,保障全,最值得推薦。

拓展:什么是質子重離子?

惡性腫瘤目前的治療手段主要有三種:手術治療、化學治療、放射治療。

質子和重離子技術是放療中的一種,是國際公認的放療尖端技術,比普通放療效果更好。

重離子治療手段治療時間短,對健康組織傷害小,副作用低,腫瘤局部控制率也較高。

我國目前質子重離子中心籌建項目大概十幾個,但目前大陸投入臨床使用的質子重離子醫院,實際只有兩家,分別位于上海和山東:

山東淄博萬杰腫瘤醫院質子治療中心(三級私立醫院)

上海質子重離子醫院(科研機構,暫無評級,因此大多數醫療險對其治療費用都不報銷,醫保也不予報銷)

上海質子重離子治療費用統一為每療程27.8萬元人民幣。如果加上住院等其他費用的話,一個療程的總花費約在36萬人民幣左右。山東與上海醫院價格相近。

05 /

保魚君總結 

如果被保人是非標體,想要保障更全面,續保更簡單的,保魚君推薦性價比最高的尊享e生旗艦版,且智能核保會為您省去很多麻煩。

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